Walaupun saya telah dibahas dengan menggunakan dana perwalian sebagai cara untuk membangun kekayaan untuk generasi mendatang di blog pribadi saya selama beberapa tahun terakhir, saya tidak pernah membahas hal ini alat investasi penting di sini pada Investasi untuk Pemula karena banyak investor baru cenderung menghindar dari konsep-konsep yang mereka berpikir hanya untuk orang kaya. Meskipun mereka memiliki hubungan dengan keluarga darah biru dan penguasa yang kuat, dana perwalian dapat membuat banyak akal, bahkan jika Anda seorang nenek janda yang hanya ingin meninggalkan $ 30,000 sampai cucu untuk membantunya menyelesaikan pendidikannya. Tujuan saya adalah untuk memecah dasar-dasar untuk Anda sehingga, lima menit dari sekarang, Anda dapat menjawab tiga pertanyaan ini:
Apa yang dimaksud dengan dana perwalian?
Bagaimana dana perwalian terstruktur?
Mengapa aku, atau investor lain, pertimbangkan untuk menggunakan dana perwalian?
Apa itu Trust Fund?
Dana perwalian adalah tipe khusus dari badan hukum yang memegang properti untuk kepentingan lain orang, kelompok, atau organisasi. Ada berbagai jenis dana perwalian, dan banyak ketentuan dana perwalian yang berbeda yang mengubah cara mereka bekerja. Secara umum, semua dana perwalian memiliki tiga partai penting:
Pemberi The: ini adalah orang yang menetapkan dana perwalian, menyumbangkan properti (seperti uang tunai, saham, obligasi, real estate, reksa dana, seni, bisnis swasta, atau hal lain yang berharga) dana, dan yang memutuskan persyaratan atas yang harus dikelola.
Penerima: ini adalah orang untuk siapa trust fund didirikan. Hal ini bertujuan agar aset dalam kepercayaan, meskipun tidak milik penerima, akan dikelola dengan cara yang akan menguntungkan dia, sesuai spesifikasi yang ditetapkan oleh pemberi ketika dana perwalian diciptakan.
Wali Amanat: Wali, yang dapat menjadi individu, institusi (seperti departemen trust bank yang menunjuk salah satu staf untuk tanggung jawab), atau beberapa penasihat terpercaya, bertanggung jawab untuk mengawasi bahwa dana perwalian mempertahankan tugasnya sebagai tercantum dalam dokumen kepercayaan dan hukum yang berlaku. Wali amanat sering membayar biaya manajemen kecil. Beberapa trust memberikan tanggung jawab untuk mengelola aset kepercayaan kepada wali amanat, sementara yang lainnya memerlukan wali amanat untuk memilih penasihat investasi yang memenuhi syarat untuk menangani uang.
Trust fund entitas fiksi diberi hidup oleh badan legislatif negara dari negara di mana kepercayaan dibentuk. Negara-negara tertentu memiliki keunggulan atas orang lain tergantung pada apa itu pemberi berupaya untuk menyelesaikan, yang mengapa sangat penting untuk bekerja dengan seorang pengacara yang berkualitas ketika menyusun dokumen dana perwalian Anda. Beberapa negara mengizinkan disebut trust abadi, yang dapat berlangsung selamanya, sementara yang lain akan melarang entitas tersebut karena takut menciptakan lain mendarat kelas bangsawan yang menghasilkan generasi mendatang mewarisi sejumlah besar kekayaan bahwa penerima manfaat tidak mendapatkan. Salah satu ketentuan yang paling populer dimasukkan ke dana perwalian adalah yang disebut "boros" klausa. Apa ini berarti dalam bahasa Inggris adalah bahwa penerima tidak dapat menjaminkan aset trust, atau celupkan ke dalam mereka, untuk memenuhi utang-utangnya. Hal ini dapat membuat tidak mungkin bagi profligates untuk menemukan diri mereka miskin setelah mereka, mengatakan, dikenakan utang judi besar. Mengapa? Kasino mungkin tidak akan mampu menyentuh kepala sekolah. Ini adalah cara bagi orang tua yang bersangkutan untuk memastikan anak-anak yang tidak bertanggung jawab mereka tidak berakhir tunawisma atau pecah, terlepas dari betapa buruknya keputusan hidup mereka.
Mengapa Apakah aku, atau Investor lain, Pertimbangkan Menggunakan Trust Fund?
Selain perlindungan kreditor yang bisa dinikmati, ada beberapa alasan dana perwalian begitu populer:
Jika Anda tidak percaya anggota keluarga Anda untuk mengikuti surat niat Anda mengikuti Anda lewat, dana perwalian dengan wali pihak ketiga yang independen sering dapat meringankan ketakutan Anda. Misalnya, jika Anda ingin memastikan anak Anda dan putri dari pernikahan pertama mewarisi kabin danau yang harus dibagi di antara mereka, Anda bisa menggunakan dana perwalian untuk melakukannya.
Ada beberapa keuntungan pajak yang signifikan yang dapat dicapai bila menggunakan dana perwalian. Misalnya, mendirikan apa yang disebut Amal Dipercaya Anuitas atau Amal Sisa Dipercaya dapat memungkinkan untuk melindungi ribuan, atau bahkan jutaan, dolar dari pajak, sedangkan manfaat amal favorit Anda.
Dana perwalian dapat digunakan dengan cara yang memaksimalkan pajak real bypasses sehingga Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk lebih generasi di bagian bawah pohon keluarga.
Kakek sering pengaturan dana perwalian untuk anak cucu mereka, yang dirancang untuk membayar biaya pendidikan dan kemudian mendistribusikan pokok tambahan setelah lulus sebagai uang start-up untuk membangun kehidupan. Ini adalah umum di antara banyak teman saya kembali universitas.
Dana perwalian dapat melindungi aset yang Anda hargai, seperti bisnis keluarga, dari penerima manfaat Anda. Bayangkan Anda memiliki sebuah pabrik es krim dan merasakan loyalitas luar biasa terhadap karyawan Anda. Anda ingin bisnis untuk terus menjadi sukses, dan dijalankan oleh orang-orang yang bekerja di dalamnya, tetapi Anda ingin keuntungan untuk pergi ke anak Anda, yang memiliki masalah kecanduan. Dengan menggunakan dana perwalian, dan membiarkan trustee bertanggung jawab untuk mengawasi manajemen, Anda bisa mencapai hal ini. Anakmu masih akan mendapatkan keuntungan finansial dari bisnis tetapi ia tidak punya suara dalam menjalankannya.
Ada beberapa cara yang menarik untuk mentransfer uang dalam jumlah besar dengan menggunakan dana perwalian, termasuk membangun kepercayaan kecil yang membeli polis asuransi jiwa pada pemberi. Ketika pemberi meninggal, hasil asuransi didistribusikan ke kepercayaan, pendanaan itu. Uang itu kemudian digunakan untuk memperoleh investasi yang menghasilkan dividen, bunga, dan sewa untuk penerima untuk menikmati.
Ini adalah gambaran singkat dari dana perwalian. Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda mungkin ingin membaca Buku Lengkap Trust, yang menyediakan gambaran besar dari 60 jenis dana perwalian dan alasan masing-masing digunakan.
